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【中國網】鄧矜婷:完善細則和配套機制,全面有效實施反電詐法
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十三屆全國人大常委會第三十六次會議于2022年9月2日表決通過的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》(以下簡稱《反電詐法》),將于2022年12月1日起施行。近年來,電信網絡詐騙犯罪活動形勢嚴峻,在刑事犯罪案件中占據很大比重,制定《反電詐法》是打擊遏制電信網絡詐騙活動多發高發態勢、提高人民群眾安全感的重要舉措?!斗措娫p法》立足綜合治理、源頭治理和依法治理,在電信網絡詐騙活動可能發生的各環節強調防范性制度措施的建設。它體現急用先行,對關鍵環節、主要制度作出規定,適應當前實踐的迫切需要。它堅持問題導向和結果導向,有針對性、精準性地進行防范預警,做到精準防治。對于這樣一部關乎人民群眾切身利益的法律,人民群眾對它如何在實際實施中發揮效能寄予了厚望?!斗措娫p法》的落地施行還需要進一步的制度和細則來支撐。

《反電詐法》明確了責任主體的防詐風險內控機制。該法律針對電信網絡詐騙活動可能發生的各關鍵業務部門,設定了電信業務經營者、銀行及其他支付機構和互聯網服務提供者的主體責任,搭建起包含實名制、身份驗證機制、異常識別和監測制度等在內的防詐風險內控機制。在具體實施中,還需要盡快完善實名制登記和身份驗證制度。各市場責任主體應當制定有效的管理規范,落實用戶實名登記、身份驗證責任,并且明確進行實名登記、身份驗證的相應程序。通過網絡渠道發展新用戶時,要制定相應的在線核驗機制,以及加強對網絡營銷渠道的巡查、監督力度。行業監管和市場責任主體要定期對其下屬部門或代理商進行巡查,建立監督和處置機制?;A電信企業要嚴格審查代理商資質,不得委托沒有相應資質和能力的代理商進行實名登記工作,代理商具備相應資質和能力的,應當為其配發統一標識,對違法違規行為嚴重的代理商要取消其資格,通報相關網絡交易平臺經營者。

《反電詐法》在保證精準防治的基礎上,立足于綜合治理、源頭治理,在電信、金融、互聯網治理方面,都設置了數量限制、身份驗證、異常識別、監測預警等措施,但這些措施在具體實施時還需要構建相應的配套機制予以支持。在異常識別和監測預警方面,要明確各行業對于異常情形的界定,對異常情形系統進行標準化建設,建立提供服務全過程中進行異常識別的具體內容和程序。還應當建立異常識別的用戶反饋機制。設置用戶舉報投訴受理和反饋機制,通過接受用戶舉報投訴來監測識別涉詐異常賬號?!斗措娫p法》第十一條還規定了電信業務經營者應該根據風險等級對監測識別的涉詐異常電話卡用戶采取有區別的、相應的核驗措施。其他市場責任主體可借鑒這一機制,設置有區別的涉詐風險等級以及相應的處置措施。

在信息共享機制方面,目前電信、銀行等市場主體已經初步建立了行業內信息共享機制,但仍急需進一步完善。一是建立金融、電信、互聯網等多部門信息共享機制,設立反詐信息管理專職機構或者專職聯系人,及時發布和推送各部門監測識別過程中發現的涉詐賬戶、可疑賬戶、可疑線索、反詐動態等,使各部門在反詐工作中同頻共振、信息共享,提高工作效率。二是搭建統一的線上查詢平臺,由金融、電信、互聯網等有關主管部門共享有關信息,提供網絡查詢服務和風險提示信息,及時發現詐騙行為,實時預防、有效打擊。

在協同行動機制方面,不但需要有關責任主體在反電詐活動中識別異常、及時處置,有時也需要防詐各個鏈條主體之間的相互配合、協同合作。一旦有關主體發現異常情形,可以通過及時通知涉及相關交易的銀行系統,啟動涉詐資金及時止付機制,制止損害結果的發生。構建有效的協同行動機制需要進一步明確每個責任主體的責任范圍,確定合理的分工,以及解決跨部門、跨專業知識的復合型反詐人才短缺的問題。

此外,《反電詐法》在實施過程中,大量信息的共享、關鍵個人信息的收集都對反詐措施落實中的安全保障提出高要求。全面有效的安保機制必須構建,防止系統受到攻擊導致個人信息泄露,造成不可挽回的損失。此外,錯誤的異常識別、錯誤限制措施的實施都需要配套快速糾錯機制,才能盡可能降低精準防治可能帶來的風險。


作者:鄧矜婷  中國人民大學國發院、刑事法律科學研究中心研究員

原文鏈接:【智庫思享】完善細則和配套機制,全面有效實施反電詐法

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